学会预算和记账
合理预算和好的记账习惯，会使理财变得轻松。首先，苏小姐要按照自己最能掌控的分类编制预算，记账分类一定要与预算分类相同，以便进行差异性分析。可每日记现金收支账，在月底汇总现金支出、刷卡消费、存折转账支出记录，制作当月收支储蓄表，并进行月差异化分析，再逐月汇总，作趋势跟踪，最后，在年底制作年度家庭财务报表。整个过程要以月预算做差异性分析，与年预算达成进度来作跟踪比较，通过每月检讨改进，尽量减少不必要的支出，使支出更加合理化。
苏小姐最好制订强制储蓄计划。预算分为不可控制预算和可控制预算，如衣食住行，都属于可控制预算的范畴。每月开工资后，要扣除固定支出后，再进行其他支配。不可控制预算中应包括房租、水电费、保险费等，同时还要为达成四年后的购房目标制订强制储蓄计划。苏小姐准备在四年后买60余平方米的房子，父母供给15万元首付款，仍需要准备35-40万元的余款，届时虽可通过公积金贷款和商业贷款解决，但每月也应设置800-1000元的储蓄计划，到时可解决装修等问题，不可控制预算通常弹性小，不易进行调整和改变。根据苏小姐的情况，在不可控制预算中也可以进行一点调整，如苏小姐可以与人合租住房，来减少租金支出和水电费支出。
可控制预算弹性大，有很大的调整空间，这也是苏小姐节源的主要方面。如减少与朋友聚会的次数，可以减少衣物的需求量和外出消费的支出;对自己的衣物重新整理搭配，有效利用衣物，尽量在商场有优惠活动的时候理性消费，来缩减衣物支出。通过一点一滴地积累，将会涓涓溪水汇成河，为将来大额支出做好准备。
调整金融资产结构
苏小姐金融资产结构单一，抗风险能力较弱，整体收益不高，资产保值增值比较重要。首先，苏小姐每月储蓄可以选择基金定额定投产品，这样不仅积少成多，而且较好地分散了投资风险。其次，苏小姐需要将10万元的存款分成三份，20%投资于流动性强、收益稳定的银行定期存款，作为生活紧急备用金使用，生活紧急备用金只需留存3-6个月生活支出;40%投资于实物黄金，黄金是对抗通胀的最好手段，它的保值作用无人能比，同时从长期走势来看，黄金长期形势是坚挺的;40%投资于债券基金、信托产品、人民币理财产品等中度风险的金融产品。以前购买的3万元基金转换成平衡性基金进行管理，股票性基金暂时不予以增加。
组建家庭也可改善财务状况
苏小姐适逢风华正茂，找个理想对象组建幸福家庭也是必然的结果。从财务的角度，两个单身的每月花费之和要远远高于两口之家的开销，婚后的生活不仅使资产增值，增加了一个人的收入来源，而且减少了许多重复消费，如房租、水电费、餐费等，贷款买房之后，利息支出也可以由两人共同承担，相对压力小一些。因此，苏小姐也可以考虑通过提早结婚来解决财务上的困境。
理财顾问：交通银行大连分行沃德财富服务中心 理财师：张雷(AFP)
“月光族”变身 利用公积金尽早购房
家庭财务状况分析：
苏小姐工资调整前年收入7.2万元，年支出7.24万元。虽然有400元的赤字，但金额较小，可以忽略不计，基本保证了财务平衡。但工资调整后，苏小姐的收入骤减，年收入仅有5.4万元。如果还继续保持目前的生活水平，收支赤字将会达到1.84万元，财务状况不容乐观。同时，苏小姐家庭流动比率、资产负债率为零。
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