在全年信贷额度仅剩余412亿元的情况下，中信银行(601998,股吧)欲拿出约10%切入北京二手房贷市场。如果乐观估计下半年北京二手房成交量与上半年成交量持平，中信银行将占据北京二手房市场的半壁江山。
下半年仅剩下6.1%信贷额度的中信银行祭出辣手，以“零费用、无中介”的全新模式强力冲击固有的二手房贷市场，试图通过“中信安家”的品牌整合资源，维持一个较高的业务收入增长水平。
近日，中信银行联合搜房网推出了“二手房买卖直通车”业务，中信银行可免费提供房价评估、办理贷款、资金监管和协助过户服务，这在一定程度上意味着中信银行开始涉足房地产中介业务。
逆势而为
尽管中信银行不是“直客”业务的始作俑者，但其他银行对二手房贷望而却步之时，中信银行敢于逆势操作，另辟二手房业务蹊径，令业界为之侧目。
银行中报显示，宏观调控之下的房地产业不幸沦为“重灾区”，无论是新(期)房或二手房都无法幸免，目前相较比之下，二手房的境遇似乎更是难上加难，并且出现了二手房贷款难的问题。这是因为新(期)房贷款很多是与开发贷款捆绑在一起的，是成批的与开发商谈判，卖的是批发价，商业银行在发放贷款时自然会倾向于新(期)房。
但中信银行有自己的看法，买二手房的客户一般以自住居多，应该是银行理想放贷的对象，而且，如果二手房贷款全面停止，长期下来会影响到新(期)房的销售，最后导致整个房产市场的极度萎缩，损害的还是银行的利益。
目前中信银行的二手房贷在住房按揭贷款中的占比约10%，即65亿左右，总行要求下半年大力发展二手房贷，在仅有400多亿信贷额度的条件下，争取增速能达到50%以上，至少要突破100亿元。
假设中信银行投入35亿元发展二手房贷，每套住房平均贷款为50万元，则其交易量可达到7000套。即使乐观估计下半年北京二手房成交量与上半年(13743套)持平，中信银行也将占据半壁江山。
为什么中信银行要在现在专攻二手房贷款?据本刊了解，这主要基于国家政策和房地产企业两方面的因素考虑使然。一手房开发市场也受到限制，新房成交量会持续走低，而以自住需求为主的二手房市场成交量相对乐观。
不过，历史数据表明，二手房贷的不良率是一手房贷的3倍以上。根据上海银监会最近公布的《上半年上海市房地产信贷报告》，截止到6月末，一手住房贷款不良率为0.38%，比二手住房低0.82个百分点。其中，本地居民二手住房贷款不良率高达1.64%，为个人住房贷款中风险最大的部分。
银行人士分析认为，中介做假是不良二手房贷产生的主因。据某国有银行统计，在所有风险中，中介做假造成的不良贷款占比达七成以上。由于二手房的特殊性，上下买家多是通过中介公司完成交易，而少数中介公司则利用阴阳合同、假合同来骗贷，通过子虚乌有的房屋买卖获取贷款;其次，由于中介公司调查不实，造成二手房估价偏差，价实不等自然抬高了还贷风险;此外，二手房交易还经常出现权属风险对还贷造成阻碍。
由于受到宏观调控和部分银行停办二手房贷，今年北京二手房贷急剧萎缩，今年上半年成交量只有13743套，比2007年下半年跌去四成。而8月份的成交量已经下降到2000套以下。
相较于一级(新房)市场，二手房的投资、投机比例要低得多，自住的需求占80%，面对这种刚性需求带动的稳固市场，如果银行能适时推出好的发展条件和经济支持，那么二手房贷市场有较大发展潜力。
| 称 呼 | ||||
| 说 明 | ||||
