案例1:
百万存款买货基提高收益率
刘先生今年40岁，开了一家公司，目前年收入约50万元。太太是全职主妇，两人有一个5岁的女儿。一家人在宝安居住，有一套100平方米的住房，市值约90万元，已还清贷款。他们希望能搬到华侨城，看中的一套房价格约400万元。他们有存款180万元，其中100万元为活期，以备公司不时之需，另外80万元为3个月定期存款。此外，还投入股市50万元，目前不亏不赚，投资股票型基金30万元，包括兴业趋势、博时精选、华夏红利，由于入市比较早目前还赚了约20%，市值为36万元。家庭每月支出1.2万元。
理财疑问:
1.在100万元活期存款不动用、现有房子不变卖情况下，希望知道如何理财能最快实现换房梦想，但还贷又不造成太大经济压力。
2.如何给全家人购买保险。
3.如何给孩子准备教育金。
4.计划55岁退休，应该如何进行养老规划?
理财建议:
1.刘先生100万元的活期存款放在账上收益率太低，可以通过购买货币基金来提高收益和进行流动性管理，目前货币基金年收益率在3%左右，资金T+2日可以赎回到账。刘先生年收入50万，家庭年支出14.4万，年储蓄大约35万元，加上80万元定期存款可作为买房的首期，大概一年后可实现购房梦。
2.人身意外和重疾保障是家庭坚实基础，保险首先要从这两方面考虑。购买保险保费不超出收入的1/10，保障为收入的10倍，刘先生可以根据这两个原则大致测算保险的金额和保费的支出。
3.教育规划则从孩子的教育费用出发，比如中小学费用、大学费用、出国留学费用等，因孩子尚小，教育费用可通过每月基金定期定额投资的方式积累，像他已经购买的兴业趋势、华夏红利及华安中国A股等股票型基金都是不错的选择。
4.计划55岁退休，如果保持月支出1.2万元，活到80岁需要的储蓄约为360万元，按照8%的投资收益率计算，从现在起每月投资1万元的基金定投基本可以满足未来的退休生活支出。
