本科毕业后在媒体工作的蒋小姐，已从业两年，税后月收入5000元，工作虽较为稳定，但短期增长空间不大。未婚夫为某知名券商行业研究员，年薪税前15万-20万元，预计五年内每年以5%速度递增。
两人同为“新上海人”，本地无依靠，除每月归还房贷5000元外，月度总支出在4000元左右。其中基本生活类开支2500元，用于改善生活类消费支出约1500元左右。除此以外，年终奖两人合计1万元左右，年度性支出包括礼尚往来、旅游支出以及回乡探亲等大约1万元。两人目前的资产是位于杨浦区核心路段的一套房产，价值80万元，其中有47.7万元为贷款余额。房贷采用等额本金法归还，月固定房贷还款额为5000元。银行活期存款6万元，股票及期货账户内4万元活期存款，未找到合适投资方向。
面对人生重大变化，更要面对接踵而来的巨大支出。职业才刚起步，财富尚未积累。在这样的情况下，如何解决严重的财务缺口问题，如何精打细算，算好经济账，做到结婚生子两不误，职场家计双丰收?
[目前的问题]
目前该家庭财务状况属于良好状态，还贷压力不重，但偿还债务能力不强。
以上看似矛盾的结果正是目前“80后”的特点，高学历高收入低职龄低积累，从长期看通过一定时间的财富积累完全可以消化房产所带来的负债，但从短期看面对水涨船高的结婚行情，大部分都会遇到短期资金紧张甚至财务赤字的威胁。
该家庭的金融资产在净资产中占比较低，没有实际投资构成，这也是目前资本市场低迷以及家庭短期内会有巨大支出有关系，过分依赖丈夫在资本市场上的投资能力，投资偏好比较单一。
家庭在流动资金上最好能满足3个月的开支，该家庭保留额偏高，没有备用金准备。降低了投资收益，外加目前投资资金处于无收益状态，无法抵御较高通胀水平。家庭收入结构偏重丈夫(收入占家庭收入67%)，丈夫虽目前收入稳定，但夫妻双方除了社会保险以外没有其他任何保障。
[改善的办法]
在各财务目标不变的前提下，我们为该家庭设计的理财方案主要围绕开源节流，量入为出，缓解短期压力为主兼顾长期平衡。
-“杯水救车薪”的宽限期缓压法
该家庭的最大资金压力在结婚年，这一年可谓淄珠必较，因此在短期无法做到开源的情况下，节流很重要。房贷占家庭月支出的55.56%，在保证家庭日常生活水平的同时要压缩支出只能拿房贷先开刀。目前有些银行贷款品种中有针对客户初期还款压力大而专门设计的宽限期产品。所谓宽限期是指贷款发放后，在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。该家庭可以约定在结婚当年宽限期一年，用这一年本金迟还来缓解大笔资金使用的流动性压力。
-“量体裁衣”的婚礼瘦身计划
婚礼的花费必不可少，既要节省开支又要体面热烈的确有较大难度。但不妨在婚礼规格不变的前提下，合理运用一些消费技巧，将成本降低。家电、家具、钻戒可以通过网上团购的方式，集体杀价可以获得7-8折的优惠，并且保证质量。婚纱可以在使用好之后通过婚庆的网站转卖，这样不仅不会让婚纱占用将来的家庭空间而且使婚纱得到了循环利用的价值。喜糖喜贴自制，降低成本。蜜月规格可以相应降低，改成苏杭游或者自助游。未来一起旅游的机会很多，蜜月重在两人的共同游历经验，而未来资金充裕的时间出游机会也会很多。
